Finanzas personales

15 unidades · 150 lecciones · Nivel inicial · Gratis

Finanzas personales prácticas: psicología del dinero, banca, crédito, gasto, deuda, inversión, impuestos, bienes raíces y cómo construir riqueza a lo largo de la vida.

Qué cubre el curso

1. Unidad 1 Mentalidad y psicología del dinero

   Cómo el comportamiento, y no las matemáticas, decide la mayoría de los resultados financieros — y cómo pensar con claridad sobre el dinero.

   1. El dinero es sobre todo comportamiento
   2. Definir 'rico' a tu manera
   3. El tiempo es tu activo más valioso
   4. Codicia, miedo y emoción
   5. Inflación del estilo de vida
   6. La trampa de la comparación
   7. Dinero y felicidad
   8. Riesgo, suerte y humildad
   9. Pensar a largo plazo
   10. Construir hábitos financieros
   Términos clave

   • Aversión a las pérdidas
   • Margen de garantía (Margin (Finance))
   • Tasa de ahorro

2. Unidad 2 Banca y flujo de caja

   La infraestructura bancaria para el resto de tu vida financiera: cuentas, automatización, comisiones y fondos de emergencia.

   1. Por qué importa tu banco
   2. Cuentas corrientes
   3. Cuentas de alto rendimiento
   4. Cómo evitar las comisiones bancarias
   5. El sistema de varias cuentas
   6. Automatizar tus finanzas
   7. Configurar el depósito directo
   8. Crear un fondo de emergencia
   9. Seguir tu flujo de caja
   10. Armar todo el sistema bancario
   Términos clave

   • Costo fijo
   • Liquidez
   • Tasa de ahorro

3. Unidad 3 El crédito y las tarjetas de crédito

   Puntaje de crédito, tarjetas, recompensas y cómo usar el crédito como herramienta en lugar de trampa.

   1. Cómo funciona el puntaje de crédito
   2. Construir crédito desde cero
   3. Elegir una tarjeta de crédito
   4. Pagar tu saldo
   5. El uso del crédito
   6. Maximizar recompensas sin riesgos
   7. Reportes de crédito y congelamientos
   8. Robo de identidad y fraude
   9. Negociar con las compañías de tarjetas
   10. Usar el crédito como herramienta

4. Unidad 4 Gasto consciente

   Un sistema de gasto que financia tus metas y a la vez te deja gastar sin culpa en lo que de verdad amas.

   1. Por qué fallan los presupuestos tradicionales
   2. El plan de gasto consciente
   3. Ajustar los costos fijos a su justa medida
   4. Gastar en lo que amas
   5. Negociar tus facturas
   6. Cómo frenar la inflación del estilo de vida
   7. Grandes victorias antes que pequeñas
   8. Negociación salarial
   9. El papel del efectivo
   10. Hacer correr el sistema
   Términos clave

   • Costo fijo
   • Tasa de ahorro

5. Unidad 5 Manejo de deudas

   Entender la deuda buena frente a la mala, las estrategias para pagarla y cómo manejar los préstamos estudiantiles, las hipotecas y las tarjetas de crédito.

   1. Deuda buena frente a deuda mala
   2. Entender los intereses
   3. Avalancha frente a bola de nieve
   4. Atacar la deuda de tarjeta de crédito
   5. Préstamos estudiantiles
   6. Hipotecas
   7. Préstamos de carro
   8. Préstamos personales y BNPL
   9. Negociar con los acreedores
   10. Cuándo tiene sentido endeudarse

6. Unidad 6 Fondo de emergencia y seguros

   Proteger lo que ya tienes: fondo de emergencia y seguros de salud, de vida, por incapacidad, de carro, de vivienda y paraguas.

   1. Por qué la protección va antes que la optimización
   2. Cuánto debe tener tu fondo de emergencia
   3. Lo básico del seguro de salud
   4. Seguro por incapacidad
   5. Seguro de vida
   6. Seguro de carro
   7. Seguro de vivienda y de inquilino
   8. Seguro paraguas
   9. Seguros que probablemente no necesitas
   10. Revisar tus coberturas

7. Unidad 7 Introducción a la inversión

   Cómo funciona de verdad invertir: acciones, bonos, capitalización, riesgo y qué hacer cuando empiezas.

   1. Para qué invertir
   2. Acciones: ser dueño de empresas
   3. Bonos: prestar dinero
   4. Crecimiento compuesto
   5. La inflación, el enemigo silencioso
   6. Riesgo y rentabilidad
   7. Inversión periódica
   8. Inversión activa frente a pasiva
   9. Dónde abrir tus cuentas
   10. Empezar con $100
   Términos clave

   • Bono
   • Cupón
   • Dividendo
   • Inflación

8. Unidad 8 Fondos indexados y asignación de activos

   Fondos indexados, asignación de activos, la cartera de tres fondos, el rebalanceo y cómo elegir qué tener.

   1. Qué es un fondo indexado
   2. Por qué el índice le gana a la mayoría de los fondos activos
   3. Fondos de mercado total
   4. Fondos indexados de bonos
   5. Diversificación internacional
   6. Principios de asignación de activos
   7. La cartera de tres fondos
   8. Rebalanceo
   9. En qué NO invertir
   10. Diseñar tu cartera
   Términos clave

   • Capitalización de mercado
   • Impuesto a las ganancias de capital
   • Mercado emergente

9. Unidad 9 Cuentas de jubilación

   401(k), IRA, HSA y cómo priorizar las cuentas con ventajas fiscales.

   1. Por qué importan las cuentas de jubilación
   2. Lo básico del 401(k)
   3. Tradicional frente a Roth
   4. Las IRA
   5. Backdoor Roth
   6. La HSA como jubilación silenciosa
   7. Orden de prioridad de las cuentas
   8. Jubilación por cuenta propia
   9. Traspasos y consolidación
   10. Armar el motor de la jubilación

10. Unidad 10 Realidades de la bolsa de valores

    Expectativas realistas: por qué falla adivinar el momento, por qué importan las comisiones y cómo sobrevivir a los mercados bajistas.

    1. A corto plazo el mercado es casi puro azar
    2. Adivinar el momento del mercado falla
    3. Burbujas y desplomes
    4. La brecha de comportamiento
    5. Por qué las comisiones importan tanto
    6. Invertir con eficiencia fiscal
    7. Los bonos y las tasas de interés
    8. Mantente invertido durante las caídas
    9. Sesgo de supervivencia
    10. Expectativas realistas
    Términos clave

    • Anclaje
    • Apalancamiento
    • Cupón
    • Ganancia de capital
    • Paseo aleatorio (Random Walk (Finance))
    • Sesgo retrospectivo

11. Unidad 11 Construir riqueza con el tiempo

    Construir riqueza a largo plazo: tasa de ahorro, la matemática de la capitalización, la regla del 4%, FIRE y cómo se ve de verdad la independencia financiera.

    1. La tasa de ahorro es la variable clave
    2. La matemática del interés compuesto
    3. La regla del 4%
    4. Independencia financiera
    5. Coast FI y Barista FI
    6. Ingreso frente a gastos
    7. Carrera e ingresos
    8. La lista de verificación para construir riqueza
    9. Lo aburrido le gana a lo emocionante
    10. El juego largo
    Términos clave

    • Apalancamiento
    • Tasa de ahorro
    • Valor futuro

12. Unidad 12 Impuestos

    Entender el sistema tributario: tramos, deducciones, ganancias de capital, cosecha de pérdidas fiscales y cuándo buscar ayuda.

    1. Cómo funcionan de verdad los tramos impositivos
    2. Deducción estándar frente a deducciones detalladas
    3. Aportes antes de impuestos frente a aportes Roth
    4. Impuestos sobre las ganancias de capital
    5. Cosecha de pérdidas fiscales
    6. Ubicación de los activos
    7. Créditos fiscales frente a deducciones
    8. Trabajo por cuenta propia e ingresos paralelos
    9. Errores fiscales comunes
    10. Software frente a CPA
    Términos clave

    • Tasa impositiva marginal

13. Unidad 13 Bienes raíces

    Alquilar frente a comprar, hipotecas, el costo real de ser dueño y cuándo tienen sentido los bienes raíces.

    1. Alquilar frente a comprar
    2. El costo real de ser dueño
    3. Cuánta casa puedes pagar
    4. Tipos de hipoteca
    5. Hipotecas a 15 frente a 30 años
    6. Estrategia del pago inicial
    7. Refinanciar
    8. Propiedades de inversión
    9. Los REIT como alternativa
    10. Cuándo los bienes raíces no convienen
    Términos clave

    • Costo de oportunidad
    • Costo de transacción
    • Liquidez

14. Unidad 14 Grandes decisiones de vida

    Matrimonio, hijos, universidad, cambios de carrera, herencias y planificación patrimonial — decisiones de dinero en torno a los grandes momentos de la vida.

    1. El dinero en las relaciones
    2. Juntar las finanzas
    3. Hijos y finanzas familiares
    4. Ahorro para la universidad
    5. El retorno de la educación
    6. Cambios de carrera
    7. Herencias e ingresos inesperados
    8. Divorcio y dinero
    9. Lo básico de la planificación patrimonial
    10. El dinero y la identidad
    Términos clave

    • Costo de oportunidad

15. Unidad 15 Tu plan financiero

    Todo junto: cómo armar tu panel financiero, las revisiones anuales y la disciplina de toda la vida de mantener el rumbo.

    1. El panel financiero
    2. La revisión financiera anual
    3. Ajustar según la etapa de la vida
    4. Cuándo contratar a un asesor financiero
    5. Asesores automatizados
    6. Errores comunes que conviene evitar
    7. La paciencia como estrategia
    8. Enseñar a otros
    9. Principios finales
    10. Seguir aprendiendo
    Términos clave

    • Tasa de ahorro

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