Persönliche Finanzen

15 Einheiten · 150 Lektionen · Einsteigerniveau · Kostenlos

Persönliche Finanzen für die Praxis: Geldpsychologie, Bankkonten, Bonität, Ausgaben, Schulden, Geldanlage, Steuern, Immobilien und Vermögensaufbau ein Leben lang.

Was der Kurs abdeckt

  1. Einheit 1 Geld: Denkweise und Psychologie

    Wie Verhalten, nicht Mathematik, die meisten finanziellen Ergebnisse bestimmt – und wie du klar über Geld nachdenkst.

    1. Geld ist vor allem Verhalten
    2. Was „reich“ für dich bedeutet
    3. Zeit ist dein wertvollstes Kapital
    4. Gier, Angst und Gefühle
    5. Lebensstil-Inflation
    6. Die Vergleichsfalle
    7. Geld und Glück
    8. Risiko, Glück und Demut
    9. Langfristig denken
    10. Finanzielle Gewohnheiten aufbauen
    Schlüsselbegriffe

  2. Einheit 2 Bank und Cashflow

    Das Fundament für dein ganzes weiteres Finanzleben: Konten, Automatisierung, Gebühren und Notgroschen.

    1. Warum deine Bank wichtig ist
    2. Girokonten
    3. Hoch verzinste Sparkonten
    4. Bankgebühren vermeiden
    5. Das System mit mehreren Konten
    6. Finanzen automatisieren
    7. Gehaltseingang einrichten
    8. Einen Notgroschen aufbauen
    9. Den Cashflow verfolgen
    10. Das Bankensystem zusammensetzen
    Schlüsselbegriffe

  3. Einheit 3 Bonität und Kreditkarten

    Bonitätsscores, Kreditkarten, Prämien – und wie Kredit zum Werkzeug wird statt zur Falle.

    1. So funktioniert der Bonitätsscore
    2. Bonität von null aufbauen
    3. Die richtige Kreditkarte wählen
    4. Den Kartensaldo abbezahlen
    5. Kreditauslastung
    6. Prämien sicher ausreizen
    7. Kreditauskunft und Kreditsperre
    8. Identitätsdiebstahl und Betrug
    9. Mit Kartenanbietern verhandeln
    10. Kredit als Werkzeug nutzen

  4. Einheit 4 Bewusstes Ausgeben

    Ein Ausgabensystem, das deine Ziele finanziert und dich ohne schlechtes Gewissen für das ausgeben lässt, was du wirklich liebst.

    1. Warum klassische Budgets scheitern
    2. Der Plan für bewusstes Ausgeben
    3. Fixkosten auf das richtige Maß bringen
    4. Geld für das, was du liebst
    5. Rechnungen verhandeln
    6. Der Ausgabenspirale vorbeugen
    7. Große Erfolge statt kleiner
    8. Gehaltsverhandlung
    9. Die Rolle von Bargeld
    10. Das System am Laufen halten
    Schlüsselbegriffe

  5. Einheit 5 Schulden im Griff

    Gute und schlechte Schulden unterscheiden, Strategien zum Abbezahlen – und der richtige Umgang mit Studienkrediten, Hypotheken und Kreditkarten.

    1. Gute Schulden, schlechte Schulden
    2. Zinsen verstehen
    3. Lawine oder Schneeball
    4. Kreditkartenschulden angehen
    5. Studienkredite
    6. Hypotheken
    7. Autokredite
    8. Ratenkredite und BNPL
    9. Mit Gläubigern verhandeln
    10. Wann Schulden sinnvoll sind

  6. Einheit 6 Notgroschen und Versicherung

    Schützen, was du hast: Notgroschen, Kranken-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung, Auto- und Hausversicherung sowie Zusatzhaftpflicht.

    1. Warum Schutz vor Optimierung kommt
    2. Wie groß der Notgroschen sein sollte
    3. Krankenversicherung: die Grundlagen
    4. Berufsunfähigkeit absichern
    5. Lebensversicherung
    6. Autoversicherung
    7. Haus- und Hausratversicherung
    8. Zusatzhaftpflicht
    9. Versicherungen, die du kaum brauchst
    10. Deinen Versicherungsschutz prüfen

  7. Einheit 7 Einführung in die Geldanlage

    Wie Geldanlage wirklich funktioniert: Aktien, Anleihen, Zinseszins, Risiko – und was du zum Einstieg tun solltest.

    1. Warum überhaupt Geld anlegen
    2. Aktien: Miteigentum an Unternehmen
    3. Anleihen: Geld verleihen
    4. Der Zinseszinseffekt
    5. Inflation, der stille Feind
    6. Risiko und Rendite
    7. Durchschnittskosten-Effekt
    8. Aktive oder passive Geldanlage
    9. Wo du Konten eröffnest
    10. Mit 100 $ anfangen
    Schlüsselbegriffe

  8. Einheit 8 Indexfonds und Vermögensaufteilung

    Indexfonds, Vermögensaufteilung, das Drei-Fonds-Portfolio, Rebalancing und die Frage, was du besitzen solltest.

    1. Was ein Indexfonds ist
    2. Warum Indexfonds aktive Fonds meist schlagen
    3. Gesamtmarktfonds
    4. Anleihe-Indexfonds
    5. Internationale Diversifikation
    6. Prinzipien der Vermögensaufteilung
    7. Das Drei-Fonds-Portfolio
    8. Rebalancing
    9. Worin du NICHT anlegen solltest
    10. Dein Portfolio gestalten
    Schlüsselbegriffe

  9. Einheit 9 Altersvorsorgekonten

    401(k)-Pläne, IRA-Konten, HSAs und wie du steuerbegünstigte Konten priorisierst.

    1. Warum Altersvorsorgekonten zählen
    2. 401(k)-Grundlagen
    3. Traditional oder Roth
    4. IRAs
    5. Backdoor-Roth
    6. Das HSA als heimliche Altersvorsorge
    7. Konten in der richtigen Reihenfolge
    8. Altersvorsorge für Selbstständige
    9. Übertragen und zusammenlegen
    10. Den Motor der Altersvorsorge bauen

  10. Einheit 10 Aktienmarkt ohne Illusionen

    Realistische Erwartungen: warum Market-Timing scheitert, warum Gebühren zählen und wie du Bärenmärkte übersteht.

    1. Kurzfristig ist der Aktienmarkt meist Zufall
    2. Market-Timing scheitert
    3. Blasen und Crashs
    4. Die Verhaltenslücke
    5. Warum Gebühren so viel ausmachen
    6. Steuereffizient anlegen
    7. Anleihen und Zinssätze
    8. Investiert bleiben, wenn Kurse fallen
    9. Überlebenden-Verzerrung
    10. Realistische Erwartungen
    Schlüsselbegriffe

  11. Einheit 11 Vermögen langfristig aufbauen

    Langfristiger Vermögensaufbau: Sparquote, die Rechnung hinter dem Zinseszins, die 4-Prozent-Regel, FIRE und wie finanzielle Unabhängigkeit wirklich aussieht.

    1. Die Sparquote ist die entscheidende Größe
    2. Die Rechnung hinter dem Zinseszins
    3. Die 4-Prozent-Regel
    4. Finanzielle Unabhängigkeit
    5. Coast FI und Barista FI
    6. Einkommen und Ausgaben
    7. Karriere und Verdienst
    8. Die Checkliste für Vermögensaufbau
    9. Langweilig schlägt aufregend
    10. Der lange Atem
    Schlüsselbegriffe

  12. Einheit 12 Steuern

    Das Steuersystem verstehen: Steuerstufen, Steuerabzüge, Veräußerungsgewinne, Verlustverrechnung und wann sich professionelle Hilfe lohnt.

    1. Wie Steuerstufen wirklich funktionieren
    2. Standardabzug vs. Einzelabzüge
    3. Einzahlungen vor Steuern vs. Roth
    4. Kapitalertragsteuer
    5. Verlustverrechnung
    6. Vermögensplatzierung
    7. Steuergutschriften oder Steuerabzüge
    8. Selbstständigkeit und Nebeneinkommen
    9. Häufige Steuerfehler
    10. Software oder CPA
    Schlüsselbegriffe

  13. Einheit 13 Immobilien

    Mieten oder kaufen, Hypotheken, die wahren Kosten von Wohneigentum und wann sich Immobilien lohnen.

    1. Mieten oder kaufen
    2. Was Wohneigentum wirklich kostet
    3. Wie viel Haus du dir leisten kannst
    4. Hypothekenarten
    5. Hypotheken: 15 oder 30 Jahre
    6. Strategie für die Anzahlung
    7. Refinanzierung
    8. Anlageimmobilien
    9. REITs als Alternative
    10. Wann Immobilien nicht passen
    Schlüsselbegriffe

  14. Einheit 14 Große Lebensentscheidungen

    Ehe, Kinder, Studium, Berufswechsel, Erbschaften und Nachlassplanung – Geldentscheidungen rund um die großen Ereignisse im Leben.

    1. Geld in der Beziehung
    2. Finanzen zusammenlegen
    3. Kinder und Familienfinanzen
    4. Fürs Studium sparen
    5. Der ROI von Bildung
    6. Berufswechsel
    7. Erbschaften und Geldsegen
    8. Scheidung und Geld
    9. Grundlagen der Nachlassplanung
    10. Geld und Identität
    Schlüsselbegriffe

  15. Einheit 15 Dein Finanzplan

    Alles zusammenführen: ein eigenes Dashboard, der jährliche Finanzcheck und die lebenslange Disziplin, auf Kurs zu bleiben.

    1. Das Finanz-Dashboard
    2. Der jährliche Finanzcheck
    3. Anpassen an die Lebensphasen
    4. Wann sich ein Finanzplaner lohnt
    5. Robo-Advisors
    6. Typische Geldfallen vermeiden
    7. Geduld als Strategie
    8. Anderen etwas beibringen
    9. Die letzten Prinzipien
    10. Weiterlernen
    Schlüsselbegriffe

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