Личные финансы

15 разделов · 150 уроков · Для начинающих · Бесплатно

Практичные личные финансы: психология денег, банки, кредит, траты, долги, инвестирование, налоги, недвижимость и накопление богатства на протяжении всей жизни.

Что входит в курс

  1. Раздел 1 Мышление и психология денег

    Как поведение, а не математика, определяет почти всё в деньгах — и как думать о них ясно.

    1. Деньги — это про поведение
    2. Что «богатство» значит для тебя
    3. Время — твой главный актив
    4. Жадность, страх и эмоции
    5. Инфляция образа жизни
    6. Ловушка сравнения
    7. Деньги и счастье
    8. Риск, удача и трезвый взгляд
    9. Мышление вдолгую
    10. Финансовые привычки
    Ключевые термины

  2. Раздел 2 Банки и денежный поток

    Банковская основа для всей будущей финансовой жизни: счета, автоматизация, комиссии и подушка безопасности.

    1. Почему банк важен
    2. Текущие счета
    3. Высокодоходный сберегательный счёт
    4. Как избежать банковских комиссий
    5. Система из нескольких счетов
    6. Автоматизация финансов
    7. Как настроить зачисление зарплаты
    8. Как собрать подушку безопасности
    9. Учёт денежного потока
    10. Собираем банковскую систему
    Ключевые термины

  3. Раздел 3 Кредит и кредитные карты

    Кредитный рейтинг, кредитные карты, бонусы и то, как сделать кредит инструментом, а не ловушкой.

    1. Как считают кредитный рейтинг
    2. Кредитная история с нуля
    3. Как выбрать кредитную карту
    4. Как гасить задолженность
    5. Использование кредитного лимита
    6. Как безопасно копить бонусы
    7. Кредитный отчёт и заморозка
    8. Кража личных данных и мошенничество
    9. Переговоры с банком по карте
    10. Кредит как инструмент

  4. Раздел 4 Осознанные траты

    Система трат, которая копит на твои цели и при этом позволяет без чувства вины тратить на то, что ты по-настоящему любишь.

    1. Почему обычные бюджеты не работают
    2. План осознанных трат
    3. Как урезать постоянные расходы
    4. Тратить на то, что любишь
    5. Переговоры по счетам
    6. Как остановить расползание расходов
    7. Крупные победы важнее мелких
    8. Переговоры о зарплате
    9. Зачем нужны наличные
    10. Как поддерживать систему
    Ключевые термины

  5. Раздел 5 Управление долгом

    Чем хороший долг отличается от плохого, как гасить долги и что делать со студенческими кредитами, ипотекой и кредитными картами.

    1. Хороший и плохой долг
    2. Как работают проценты
    3. Метод лавины и метод снежного кома
    4. Долг по кредитной карте
    5. Студенческие кредиты
    6. Ипотека
    7. Автокредиты
    8. Потребительские кредиты и BNPL
    9. Переговоры с кредиторами
    10. Когда долг оправдан

  6. Раздел 6 Подушка безопасности и страхование

    Защита того, что уже есть: подушка безопасности, страхование здоровья, жизни, потери трудоспособности, автомобиля, жилья и расширенной ответственности.

    1. Сначала защита, потом оптимизация
    2. Размер подушки безопасности
    3. Основы медицинского страхования
    4. Страхование потери трудоспособности
    5. Страхование жизни
    6. Автострахование
    7. Страхование своего и съёмного жилья
    8. Полис расширенной ответственности
    9. Страховки, которые не нужны
    10. Проверка страховой защиты

  7. Раздел 7 Введение в инвестирование

    Как на самом деле работает инвестирование: акции, облигации, сложный процент, риск и с чего начать новичку.

    1. Зачем вообще инвестировать
    2. Акции: доля в компании
    3. Облигации: даёшь в долг
    4. Рост по сложному проценту
    5. Инфляция — тихий враг
    6. Риск и доходность
    7. Усреднение цены покупки
    8. Активное и пассивное инвестирование
    9. Где открыть счёт
    10. Начать со $100
    Ключевые термины

  8. Раздел 8 Индексные фонды и распределение активов

    Индексные фонды, распределение активов, портфель из трёх фондов, ребалансировка и выбор того, чем владеть.

    1. Что такое индексный фонд
    2. Почему индексные фонды выигрывают
    3. Фонды на весь фондовый рынок
    4. Фонды облигаций
    5. Международная диверсификация
    6. Принципы распределения активов
    7. Портфель из трёх фондов
    8. Ребалансировка
    9. Во что не стоит вкладывать
    10. Как собрать свой портфель
    Ключевые термины

  9. Раздел 9 Пенсионные счета

    401(k), IRA, HSA и в каком порядке пополнять счета с налоговыми льготами.

    1. Зачем нужны пенсионные счета
    2. Как устроен 401(k)
    3. Traditional и Roth
    4. Счета IRA
    5. Backdoor Roth
    6. HSA как скрытая пенсия
    7. Порядок пополнения счетов
    8. Пенсия для самозанятых
    9. Перевод и объединение счетов
    10. Пенсионный механизм целиком

  10. Раздел 10 Правда о фондовом рынке

    Реалистичные ожидания: почему не выходит угадать момент, почему важны комиссии и как пережить медвежий рынок.

    1. На коротком горизонте рынок случаен
    2. Угадать момент не выходит
    3. Пузыри и обвалы
    4. Поведенческий разрыв
    5. Почему комиссии так важны
    6. Налоговая эффективность вложений
    7. Облигации и процентные ставки
    8. Не выходить из рынка на спаде
    9. Ошибка выжившего
    10. Реалистичные ожидания
    Ключевые термины

  11. Раздел 11 Как накопить богатство

    Накопление вдолгую: норма сбережений, математика сложного процента, правило 4%, движение FIRE и как на самом деле выглядит финансовая независимость.

    1. Норма сбережений — главный рычаг
    2. Математика сложного процента
    3. Правило 4%
    4. Финансовая независимость
    5. Coast FI и Barista FI
    6. Доходы и расходы
    7. Карьера и заработок
    8. Чек-лист накопления богатства
    9. Скучное выигрывает у яркого
    10. Игра вдолгую
    Ключевые термины

  12. Раздел 12 Налоги

    Как устроена налоговая система: ступени, вычеты, налог на прирост капитала, фиксация убытков ради снижения налога и когда пора звать на помощь.

    1. Как на самом деле работают налоговые ступени
    2. Стандартный и постатейные вычеты
    3. Взносы до вычета налога и Roth
    4. Налог на прирост капитала
    5. Фиксация убытков ради снижения налога
    6. Размещение активов по счетам
    7. Налоговый зачёт и налоговый вычет
    8. Самозанятость и подработка
    9. Частые ошибки в налогах
    10. Программа или бухгалтер
    Ключевые термины

  13. Раздел 13 Недвижимость

    Снимать или купить, ипотека, настоящая стоимость владения и когда недвижимость оправдана.

    1. Снимать или купить
    2. Сколько на самом деле стоит жильё
    3. Какое жильё тебе по карману
    4. Виды ипотеки
    5. Ипотека на 15 и на 30 лет
    6. Первоначальный взнос
    7. Рефинансирование
    8. Недвижимость для сдачи
    9. REIT как альтернатива
    10. Когда недвижимость не нужна
    Ключевые термины

  14. Раздел 14 Большие жизненные решения

    Брак, дети, образование, смена карьеры, наследство и завещание — денежные решения вокруг главных событий в жизни.

    1. Деньги в отношениях
    2. Общий бюджет
    3. Дети и семейные финансы
    4. Накопить на образование
    5. Окупается ли образование
    6. Смена карьеры
    7. Наследство и нежданные деньги
    8. Развод и деньги
    9. Основы планирования наследства
    10. Деньги и представление о себе
    Ключевые термины

  15. Раздел 15 Твой финансовый план

    Собираем всё вместе: финансовая панель, ежегодная сверка и привычка держаться плана всю жизнь.

    1. Финансовая панель
    2. Ежегодная сверка финансов
    3. План на разных этапах жизни
    4. Когда нанимать консультанта
    5. Автоматические консультанты
    6. Чего стоит избегать
    7. Терпение как стратегия
    8. Учить других
    9. Главные принципы
    10. Учиться дальше
    Ключевые термины

Другие курсы

Словарь экономических терминов →

Загрузите вApp Store