Անձնական ֆինանսներ

15 բաժին · 150 դաս · Սկսնակների համար · Անվճար

Գործնական անձնական ֆինանսներ՝ փողի հոգեբանություն, բանկինգ, վարկ, ծախսում, պարտք, ներդրումներ, հարկեր, անշարժ գույք և հարստության կուտակում ողջ կյանքի ընթացքում։

Ինչ է ներառում դասընթացը

1. Բաժին 1 Փողի մտածելակերպ և հոգեբանություն

   Ինչպես է վարքագիծը, ոչ թե մաթեմատիկան, որոշում ֆինանսական արդյունքների մեծ մասը — և ինչպես հստակ մտածել փողի մասին։

   1. Ֆինանսական արդյունքները մեծապես կախված են վարքագծից
   2. Ի՞նչ է ձեզ համար նշանակում հարուստ լինել
   3. Ժամանակը ձեր ամենաարժեքավոր ռեսուրսն է
   4. Ագահություն, վախ և հույզերի ազդեցությունը ֆինանսական որոշումների վրա
   5. Կենսակերպի թանկացում
   6. Ուրիշների հետ համեմատվելու ծուղակը
   7. Փողն ու երջանկությունը
   8. Ռիսկ, հաջող հանգամանքներ և զուսպ ինքնագնահատում
   9. Երկարաժամկետ մտածողություն
   10. Ֆինանսական սովորությունների ձևավորում
   Հիմնական տերմիններ

   • Խնայողությունների նորմ
   • Կորուստներից խուսափում
   • Մարժա

2. Բաժին 2 Բանկինգ և դրամական հոսքեր

   Բանկային ենթակառուցվածք ձեր ողջ ֆինանսական կյանքի համար՝ հաշիվներ, ավտոմատացում, վճարներ և արտակարգ դեպքերի ֆոնդ։

   1. Ինչու է բանկի ընտրությունը կարևոր
   2. Ընթացիկ հաշիվներ
   3. Բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշիվներ
   4. Ինչպես խուսափել բանկային վճարներից
   5. Մի քանի հաշիվներով համակարգ
   6. Ձեր ֆինանսների ավտոմատացումը
   7. Աշխատավարձի ուղղակի մուտքագրման կարգավորումը
   8. Արտակարգ իրավիճակների պահուստի ստեղծումը
   9. Դրամական հոսքերի վերահսկումը
   10. Ամբողջական բանկային համակարգի ձևավորումը
   Հիմնական տերմիններ

   • Իրացվելիություն
   • Խնայողությունների նորմ
   • Հաստատուն ծախս

3. Բաժին 3 Վարկ և վարկային քարտեր

   Վարկային գնահատական, վարկային քարտեր, պարգևներ և ինչպես վարկն օգտագործել որպես գործիք, ոչ թե թակարդ։

   1. Ինչպե՞ս են ձևավորվում վարկային գնահատականները
   2. Վարկային պատմության ձևավորումը զրոյից
   3. Վարկային քարտի ընտրությունը
   4. Քարտի պարտքի մարումը
   5. Վարկային սահմանաչափի օգտագործումը
   6. Պարգևավճարների առավելագույն օգուտը՝ առանց ավելորդ ռիսկի
   7. Վարկային հաշվետվություններ և դրանց հասանելիության սառեցում
   8. Անձնական տվյալների չարաշահում և խարդախություն
   9. Քարտի թողարկողի հետ պայմանների շուրջ բանակցելը
   10. Վարկի օգտագործումը որպես ֆինանսական գործիք

4. Բաժին 4 Գիտակցված ծախսում

   Ծախսերի համակարգ, որը ֆինանսավորում է ձեր նպատակները և թույլ է տալիս հանգիստ խղճով ծախսել այն ամենի վրա, ինչ իսկապես սիրում եք։

   1. Ինչու են ավանդական բյուջեները ձախողվում
   2. Գիտակցված ծախսերի ծրագիր
   3. Հաստատուն ծախսերի համապատասխանեցումը հնարավորություններին
   4. Ծախսեք այն ամենի վրա, ինչ սիրում եք
   5. Ծառայությունների վճարների շուրջ բանակցություններ
   6. Կենսակերպի թանկացման կանխարգելում
   7. Խոշոր արդյունքներին առաջնահերթություն տվեք
   8. Աշխատավարձի շուրջ բանակցություններ
   9. Կանխիկի դերը
   10. Համակարգի շարունակական կառավարում
   Հիմնական տերմիններ

   • Խնայողությունների նորմ
   • Հաստատուն ծախս

5. Բաժին 5 Պարտքի կառավարում

   Լավ և վատ պարտքի տարբերությունը, մարման ռազմավարությունները և ինչպես վարվել ուսանողական վարկերի, հիփոթեքի և վարկային քարտերի հետ։

   1. Օգտակար և վնասակար պարտք
   2. Ինչպես է հաշվարկվում տոկոսը
   3. Ձնահյուսի և ձնագնդի մեթոդներ
   4. Վարկային քարտի պարտքի մարումը
   5. Ուսանողական վարկեր
   6. Հիփոթեքային վարկեր
   7. Ավտովարկեր
   8. Սպառողական վարկեր և «գնեք հիմա, վճարեք հետո» ծառայություններ
   9. Բանակցություններ պարտատերերի հետ
   10. Երբ է պարտքը նպատակահարմար

6. Բաժին 6 Արտակարգ դեպքերի ֆոնդ և ապահովագրություն

   Պաշտպանեք ձեր ունեցածը՝ արտակարգ դեպքերի ֆոնդ, առողջության, կյանքի, անաշխատունակության, ավտո, բնակարանի և հովանոցային ապահովագրություն։

   1. Ինչո՞ւ է պաշտպանությունը նախորդում ֆինանսների օպտիմալացմանը
   2. Ինչպե՞ս որոշել արտակարգ իրավիճակների պահուստի չափը
   3. Բժշկական ապահովագրության հիմունքները
   4. Անաշխատունակության ապահովագրություն
   5. Կյանքի ապահովագրություն
   6. Ավտոապահովագրություն
   7. Բնակարանի սեփականատիրոջ և վարձակալի ապահովագրություն
   8. Հավելյալ պատասխանատվության՝ հովանոցային ապահովագրություն
   9. Ապահովագրություն, որը գուցե ձեզ պետք չէ
   10. Ապահովագրական պաշտպանության վերանայում

7. Բաժին 7 Ներդրումների ներածություն

   Ինչպես է իրականում աշխատում ներդրումը՝ բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, բարդ տոկոս, ռիսկ և ինչ անել սկսնակին։

   1. Ինչու ընդհանրապես ներդնել
   2. Բաժնետոմսեր․ ընկերության սեփականության բաժին
   3. Պարտատոմսեր․ գումար տրամադրել փոխառությամբ
   4. Բարդ տոկոսով աճ
   5. Գնաճի աննկատ ազդեցությունը
   6. Ռիսկ և եկամտաբերություն
   7. Պարբերական հավասար ներդրումներ
   8. Ակտիվ և պասիվ ներդրումներ
   9. Որտեղ բացել ներդրումային հաշիվներ
   10. Սկսել $100-ից
   Հիմնական տերմիններ

   • Արժեկտրոն
   • Գնաճ
   • Շահաբաժին
   • Պարտատոմս

8. Բաժին 8 Ինդեքսային ֆոնդեր և ակտիվների բաշխում

   Ինդեքսային ֆոնդեր, ակտիվների բաշխում, եռաֆոնդ պորտֆել, վերաբալանսավորում և ինչ ընտրել ձեր պորտֆելի համար։

   1. Ինչ է ինդեքսային ֆոնդը
   2. Ինչու են ինդեքսային ֆոնդերը գերազանցում ակտիվ ֆոնդերի մեծ մասին
   3. Ամբողջ բաժնետոմսային շուկայի ֆոնդեր
   4. Պարտատոմսերի ինդեքսային ֆոնդեր
   5. Միջազգային դիվերսիֆիկացիա
   6. Ակտիվների բաշխման սկզբունքներ
   7. Երեք ֆոնդից կազմված պորտֆել
   8. Վերաբալանսավորում
   9. Որ ներդրումներից խուսափել
   10. Ձեր պորտֆելի կազմումը
   Հիմնական տերմիններ

   • Զարգացող շուկա
   • Կապիտալի շահույթի հարկ
   • Շուկայական կապիտալիզացիա

9. Բաժին 9 Կենսաթոշակային հաշիվներ

   401(k), IRA, HSA և ինչպես առաջնահերթություն տալ հարկային արտոնություններով հաշիվներին։

   1. Ինչու են կարևոր կենսաթոշակային հաշիվները
   2. 401(k)-ի հիմունքները
   3. Ավանդական և Roth հաշիվներ
   4. Անհատական կենսաթոշակային հաշիվներ՝ IRA
   5. Roth-ի անուղղակի համալրում
   6. HSA-ն՝ որպես լրացուցիչ կենսաթոշակային միջոց
   7. Հաշիվների համալրման առաջնահերթությունները
   8. Ինքնազբաղվածների կենսաթոշակային ծրագրերը
   9. Կենսաթոշակային միջոցների փոխանցում և հաշիվների միավորում
   10. Կենսաթոշակային կուտակման համակարգի կառուցում

10. Բաժին 10 Ֆոնդային շուկայի իրողությունները

    Իրատեսական սպասումներ՝ ինչու է ձախողվում պահի ընտրությունը, ինչու են կարևոր վճարները և ինչպես դիմանալ անկումային շուկային։

    1. Կարճաժամկետ շուկայական շարժերը մեծապես անկանխատեսելի են
    2. Ինչու է շուկայի պահի ընտրությունը հաճախ ձախողվում
    3. Գնային փուչիկներ և շուկայի կտրուկ անկումներ
    4. Վարքագծային բացը
    5. Ինչու են վճարներն այդքան կարևոր
    6. Հարկային առումով արդյունավետ ներդրումներ
    7. Պարտատոմսեր և տոկոսադրույքներ
    8. Պահպանել ներդրումը շուկայի անկումների ընթացքում
    9. Վերապրողների շեղում
    10. Իրատեսական ակնկալիքներ
    Հիմնական տերմիններ

    • Արժեկտրոն
    • Լծակ
    • Խարսխում
    • Կապիտալի շահույթ
    • Հետադարձ հայացքի կողմնակալություն
    • Պատահական թափառում

11. Բաժին 11 Հարստության կուտակում ժամանակի ընթացքում

    Երկարաժամկետ հարստության կուտակում՝ խնայողությունների նորմ, բարդ տոկոսի մաթեմատիկա, 4% կանոն, FIRE և ինչ է իրականում ֆինանսական անկախությունը։

    1. Խնայողությունների նորմը՝ առանցքային գործոն
    2. Բարդ տոկոսի հաշվարկը
    3. 4%-ի կանոնը
    4. Ֆինանսական անկախություն
    5. Ինքնաճով և մասնակի զբաղվածությամբ ֆինանսական անկախություն
    6. Եկամուտն ու ծախսերը
    7. Կարիերան և եկամուտը
    8. Կարողության կուտակման քայլերի ցանկը
    9. Հետևողականությունը գերազանցում է հուզմունքին
    10. Երկարաժամկետ ուղին
    Հիմնական տերմիններ

    • Ապագա արժեք
    • Լծակ
    • Խնայողությունների նորմ

12. Բաժին 12 Հարկեր

    Հարկային համակարգը՝ սանդղակներ, նվազեցումներ, կապիտալի շահույթի հարկ, հարկային կորուստների օգտագործում և երբ արժե դիմել մասնագետի։

    1. Ինչպես են գործում հարկային միջակայքները
    2. Ստանդարտ և մանրամասն հաշվարկվող նվազեցումներ
    3. Մինչհարկային և Roth մուծումներ
    4. Կապիտալի շահույթի հարկում
    5. Հարկը նվազեցնելու նպատակով կորստի իրացում
    6. Ներդրումների տեղաբաշխումն ըստ հաշիվների
    7. Հարկից հաշվանցվող արտոնություն և եկամտից նվազեցում
    8. Ինքնազբաղվածություն և լրացուցիչ եկամուտ
    9. Տարածված հարկային սխալներ
    10. Հարկային ծրագի՞ր, թե՞ մասնագետ
    Հիմնական տերմիններ

    • Սահմանային հարկադրույք

13. Բաժին 13 Անշարժ գույք

    Վարձել, թե՞ գնել, հիփոթեք, սեփականության իրական ծախսը և երբ է անշարժ գույքն արդարացված։

    1. Վարձել, թե գնել
    2. Տուն ունենալու ամբողջական ծախսը
    3. Ի՞նչ արժողությամբ տուն կարող եք ձեզ թույլ տալ
    4. Հիփոթեքային վարկերի տեսակները
    5. 15 և 30 տարվա հիփոթեքային վարկեր
    6. Կանխավճարի պլանավորում
    7. Վերաֆինանսավորում
    8. Ներդրումային անշարժ գույք
    9. REIT-ը՝ անշարժ գույքում ներդնելու այլընտրանք
    10. Երբ անշարժ գույք գնելը նպատակահարմար չէ
    Հիմնական տերմիններ

    • Այլընտրանքային ծախս
    • Գործարքային ծախս
    • Իրացվելիություն

14. Բաժին 14 Կյանքի մեծ որոշումներ

    Ամուսնություն, երեխաներ, կրթություն, կարիերայի փոփոխություն, ժառանգություն և ժառանգության պլանավորում — ֆինանսական որոշումներ կյանքի մեծ իրադարձությունների շուրջ։

    1. Ֆինանսները զույգի հարաբերություններում
    2. Ֆինանսների համատեղ կազմակերպում
    3. Երեխաներն ու ընտանիքի ֆինանսները
    4. Խնայողություններ ուսման համար
    5. Կրթության ներդրումային արդյունավետությունը
    6. Կարիերայի փոփոխություն
    7. Ժառանգություն և անսպասելի խոշոր մուտքեր
    8. Ամուսնալուծություն և ֆինանսներ
    9. Ժառանգության պլանավորման հիմունքներ
    10. Փողը և ինքնընկալումը
    Հիմնական տերմիններ

    • Այլընտրանքային ծախս

15. Բաժին 15 Ձեր ֆինանսական պլանը

    Ամեն ինչ միասին՝ ձեր վահանակը, տարեկան վերանայումը և ողջ կյանքի կարգապահությունը՝ չշեղվել ընթացքից։

    1. Ֆինանսական ցուցանիշների աղյուսակը
    2. Ֆինանսների տարեկան վերանայում
    3. Ֆինանսական ծրագրի հարմարեցումը կյանքի փուլերին
    4. Երբ դիմել ֆինանսական պլանավորման մասնագետի
    5. Ռոբո-խորհրդատուներ
    6. Տարածված ֆինանսական սխալներ
    7. Համբերությունը՝ որպես ռազմավարություն
    8. Գիտելիքը փոխանցել ուրիշներին
    9. Հիմնական սկզբունքների ամփոփում
    10. Շարունակական ուսուցում
    Հիմնական տերմիններ

    • Խնայողությունների նորմ

Տնտեսագիտական բառարան →