Finanças pessoais

15 unidades · 150 lições · Nível iniciante · Grátis

Finanças pessoais na prática: psicologia do dinheiro, bancos, crédito, consumo, dívidas, investimentos, impostos, imóveis e construção de riqueza ao longo da vida.

O que o curso cobre

Unidade 1 Mentalidade e psicologia do dinheiro
Como o comportamento, e não a matemática, determina a maioria dos resultados financeiros e como pensar com clareza sobre dinheiro.
1. Dinheiro é principalmente comportamento
2. Defina o que é ser rico para você
3. O tempo é seu ativo mais valioso
4. Ganância, medo e emoção
5. Inflação do estilo de vida
6. A armadilha da comparação
7. Dinheiro e felicidade
8. Risco, sorte e humildade
9. Pensamento de longo prazo
10. Construindo hábitos financeiros
Termos-chave
Unidade 2 Bancos e fluxo de caixa
A estrutura bancária para o resto da sua vida financeira: contas, automação, tarifas e reservas de emergência.
1. Por que seu banco importa
2. Contas-correntes
3. Poupança de alto rendimento
4. Evitando tarifas bancárias
5. O sistema de várias contas
6. Automatizando suas finanças
7. Configurando o depósito direto
8. Montando uma reserva de emergência
9. Acompanhando o fluxo de caixa
10. Montando seu sistema bancário
Termos-chave
Unidade 3 Crédito e cartões de crédito
Pontuações de crédito, cartões, recompensas e como usar o crédito como ferramenta, não como armadilha.
1. Como funcionam as pontuações de crédito
2. Construindo crédito do zero
3. Escolhendo um cartão de crédito
4. Quitando seu saldo
5. Utilização do crédito
6. Maximizando recompensas com segurança
7. Relatórios e congelamento de crédito
8. Roubo de identidade e fraude
9. Negociando com emissores de cartões
10. Usando crédito como ferramenta
Unidade 4 Gastos conscientes
Um sistema de gastos que financia suas metas e permite gastar sem culpa no que você realmente ama.
1. Por que orçamentos tradicionais falham
2. O plano de gastos conscientes
3. Ajustando os custos fixos
4. Gastando no que você ama
5. Negociando contas
6. Prevenindo a inflação do estilo de vida
7. Grandes conquistas acima das pequenas
8. Negociação salarial
9. O papel do dinheiro em espécie
10. Mantendo o sistema funcionando
Termos-chave
- Custo fixo
- Taxa de poupança
Unidade 5 Gestão de dívidas
Entenda dívidas boas e ruins, estratégias de quitação e como lidar com empréstimos estudantis, hipotecas e cartões de crédito.
1. Dívida boa e dívida ruim
2. Entendendo os juros
3. Avalanche ou bola de neve
4. Enfrentando a dívida do cartão
5. Empréstimos estudantis
6. Hipotecas
7. Financiamento de veículos
8. Empréstimos pessoais e BNPL
9. Negociando com credores
10. Quando a dívida faz sentido
Unidade 6 Reserva de Emergência e Seguros
Proteja o que você tem: reserva de emergência e seguros de saúde, vida, incapacidade, carro, residência e responsabilidade civil complementar.
1. Por que proteger vem antes de otimizar
2. Dimensionando a reserva de emergência
3. Noções de seguro-saúde
4. Seguro por incapacidade
5. Seguro de vida
6. Seguro de automóvel
7. Seguro residencial e do inquilino
8. Seguro de responsabilidade civil complementar
9. Seguros de que você provavelmente não precisa
10. Revisando sua cobertura
Unidade 7 Introdução aos Investimentos
Como investir realmente funciona: ações, títulos de dívida, capitalização composta, risco e os primeiros passos.
1. Por que investir
2. Ações: participação em empresas
3. Títulos de dívida: emprestando dinheiro
4. Crescimento composto
5. Inflação: a inimiga silenciosa
6. Risco e retorno
7. Aportes periódicos de valor fixo
8. Investimento ativo versus passivo
9. Onde abrir contas
10. Começando com US$ 100
Termos-chave
Unidade 8 Fundos de Índice e Alocação de Ativos
Fundos de índice, alocação de ativos, carteira de três fundos, rebalanceamento e escolha do que possuir.
1. O que é um fundo de índice
2. Por que índices superam a maioria dos fundos ativos
3. Fundos de todo o mercado de ações
4. Fundos de índice de títulos de dívida
5. Diversificação internacional
6. Princípios de alocação de ativos
7. A carteira de três fundos
8. Rebalanceamento
9. Em que NÃO investir
10. Montando sua carteira
Termos-chave
Unidade 9 Contas de aposentadoria
401(k)s, IRAs, HSAs e como priorizar contas com benefícios fiscais.
1. Por que contas de aposentadoria importam
2. Noções básicas de 401(k)
3. Tradicional versus Roth
4. IRAs
5. Roth por via indireta
6. HSAs como aposentadoria discreta
7. Priorização de contas
8. Aposentadoria de autônomos
9. Transferências e consolidação
10. Montando o motor da aposentadoria
Unidade 10 Realidades do mercado acionário
Expectativas realistas: por que tentar acertar o momento falha, por que taxas importam e como sobreviver a mercados de baixa.
1. Mercados são quase aleatórios no curto prazo
2. Tentar acertar o mercado falha
3. Bolhas e crises
4. A diferença comportamental
5. Por que as taxas importam tanto
6. Investimentos com eficiência tributária
7. Títulos de dívida e taxas de juros
8. Continue investindo durante as quedas
9. Viés de sobrevivência
10. Expectativas realistas
Termos-chave
Unidade 11 Construindo riqueza ao longo do tempo
Construção de riqueza no longo prazo: taxa de poupança, matemática do crescimento composto, regra dos 4%, FIRE e como é a independência financeira na prática.
1. A taxa de poupança é a variável central
2. A matemática dos juros compostos
3. A regra dos 4%
4. Independência financeira
5. IF por crescimento e IF barista
6. Renda versus despesas
7. Carreira e renda
8. A lista para construir riqueza
9. O monótono supera o empolgante
10. O jogo de longo prazo
Termos-chave
Unidade 12 Impostos
Entenda o sistema tributário: faixas, deduções, ganhos de capital, aproveitamento de perdas fiscais e quando contratar ajuda.
1. Como as faixas de tributação realmente funcionam
2. Dedução padrão versus deduções detalhadas
3. Contribuições antes dos impostos versus Roth
4. Impostos sobre ganhos de capital
5. Aproveitamento de perdas fiscais
6. Localização de ativos
7. Créditos tributários e deduções
8. Trabalho autônomo e renda extra
9. Erros tributários comuns
10. Programa de declaração ou CPA
Termos-chave
- Alíquota marginal de imposto
Unidade 13 Imóveis
Alugar ou comprar, hipotecas, o custo real de ser proprietário e quando imóveis fazem sentido.
1. Alugar ou comprar
2. O custo real de ser proprietário
3. Quanto você pode pagar por um imóvel
4. Tipos de hipoteca
5. Hipotecas de 15 ou 30 anos
6. Estratégia para a entrada
7. Refinanciamento
8. Imóveis para investimento
9. REITs como alternativa
10. Quando imóveis são a escolha errada
Termos-chave
Unidade 14 Grandes decisões da vida
Casamento, filhos, faculdade, mudanças de carreira, heranças e planejamento sucessório: decisões financeiras nos grandes eventos da vida.
1. Dinheiro nos relacionamentos
2. Juntando as finanças
3. Filhos e finanças da família
4. Poupar para a faculdade
5. Retorno do investimento em educação
6. Mudanças de carreira
7. Heranças e ganhos inesperados
8. Divórcio e dinheiro
9. Noções de planejamento sucessório
10. Dinheiro e identidade
Termos-chave
- Custo de oportunidade
Unidade 15 Seu plano financeiro
Juntando tudo: montar seu painel, fazer revisões anuais e cultivar por toda a vida a disciplina de manter o rumo.
1. O painel financeiro
2. Revisão financeira anual
3. Ajustes ao longo das fases da vida
4. Quando contratar um planejador
5. Robôs de investimento
6. Armadilhas comuns a evitar
7. Paciência como estratégia
8. Ensinar outras pessoas
9. Princípios finais
10. Aprendizagem contínua
Termos-chave
- Taxa de poupança

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O que o curso cobre

Unidade 1 Mentalidade e psicologia do dinheiro

Unidade 2 Bancos e fluxo de caixa

Unidade 3 Crédito e cartões de crédito

Unidade 4 Gastos conscientes

Unidade 5 Gestão de dívidas

Unidade 6 Reserva de Emergência e Seguros

Unidade 7 Introdução aos Investimentos

Unidade 8 Fundos de Índice e Alocação de Ativos

Unidade 9 Contas de aposentadoria

Unidade 10 Realidades do mercado acionário

Unidade 11 Construindo riqueza ao longo do tempo

Unidade 12 Impostos

Unidade 13 Imóveis

Unidade 14 Grandes decisões da vida

Unidade 15 Seu plano financeiro

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